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江苏银行年报透露3个关键词:普惠金融、智慧零售、创新驱动

  4月26日,江苏银行发布2018年业绩公告。报告期末,江苏银行资产总额1.93万亿元,同比增长8.77%,实现净利润132.63亿元,同比增长10.37%,上市后连续第三年保持净利润两位数增长。不良贷款率1.39%,较年初下降0.02个百分点,创近5年来新低。2018年,江苏银行紧盯项目、多点推进,持续发力创新再突破,抢抓机遇、加快转型,稳步推进结构调整,取得了显著成效。其年报透露了3个发展关键词:普惠金融、智慧零售、创新驱动。

  普惠金融:掘金小微价值蓝海

  江苏银行不忘初心,坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,充分发挥自身深耕地方、长期服务地方的优势,坚持把政策导向作为努力方向,与实体经济同频共振。

  2018年,江苏银行加大对公贷款投放力度,精准支持先进制造业,业务结构持续优化。截至报告期末,对公实贷余额5305亿元,较年初增长9.29%。制造业贷款余额1220亿元,较年初增长16.89%,新增量排省内第一,占全省增量的三分之一;先进制造业贷款占制造业贷款比例41.86%,较年初提升3.84个百分点。对公有效户、大公司对公授信户、上市公司客户数量分别增长20.56%、19.88%、9.43%。江苏银行还重磅推出“新动能计划”,向实体经济累放贷款达到3000亿元,对接服务实体企业超4000家。

  江苏银行将服务小微企业视为自己的“成长基因”,致力于为小微企业提供有坚守、有匠心、有情怀的小微金融专业服务。

  年报显示,该行创新产品,优化服务,促进业务线上化、智能化流程再造,小微金融、科技金融稳居全省第一,是省内一家连续11年被监管部门评为“小微企业金融服务先进单位”的银行。报告期末,小微企业贷款客户33134户,贷款余额3635亿元,单户授信1000万元以内普惠小微企业贷款余额546亿元,实现了“两增两控”。科技型企业客户6500户,贷款余额817亿元,高新技术企业、高端人才授信客户4152户。出台支持民营企业“20条”,推出全国首单主承销商独立创设信用风险缓释凭证,为民营企业降本增信,助力解决民营企业融资难问题。

  难能可贵的是,江苏银行还应用先进的金融科技手段,不断打造小微服务技术。针对小微企业设计了全套信贷流程和风控体系,实现产品和模式创新,在业务增长的同时,不良率也维持在较低水平,实现了责任与效益的融合发展。

  智慧零售:战略转型的重要支点

  2018年,江苏银行围绕转型导向调结构,零售转型取得显著成效。零售贷款同比增长超过40%,储蓄存款余额占比提升2.4个百分点,省内市场份额新增量第一,利润贡献占比进一步提高。

  江苏银行零售业务发展呈现出金融科技与业务深度融合的趋势。2018年,该行深化“智慧零售”建设,以客户为中心,积极运用金融科技推进业务创新,提升零售业务运行效率和发展质量。创新推出阿尔法保险,满足客户线上化投资保障需求。实现全行智能柜台全覆盖,主要业务迁移率超90%。发布新版手机银行,以客户画像精准打造个性化场景,以投融资一体化“智能投顾”帮客户管钱,以生物识别“黑科技”让账户更安全。

  消费金融正成为零售信贷新蓝海。2018年,江苏银行聚焦客户消费金融需求,在严格控制风险的基础上提升消费贷占比,2018年末消费贷余额1056亿元,占零售贷款比例超过39%,2019年新增471亿元,增幅超过80%。

  截至报告期末,江苏银行消费贷款授信客户突破70万户,财私客户增幅超40%。在第二届中国零售金融创新?实践大奖评选中,获评“十佳城商行零售银行”和“江苏省最佳零售银行”奖项。

  创新驱动:呈现出“涌现式进化”新态势

  近年来,江苏银行紧跟区块链、人工智能、物联网、大数据、5G等技术的发展,积极营造融合创新生态,对外推进金融科技战略联盟合作,在内部打造总行引领的创新体系,构建创新“蜂房”, 产品、服务、平台和技术创新突破成果不断显现,呈现出“涌现式进化”的良好态势。

  江苏银行成立了专门的金融科技创新委员会,更高维度、更大力度推进系统、场景、科技应用的创新突破。2018年,在金融科技上投入资金4.55亿元,较上年增长超过30%,占当年营业收入比例达到1.29%,未来对金融科技还将进一步加大投入。

  2018年,江苏银行启动物联网金融示范工程项目,推出全线上全流程的物联网动产融资产品,创新运用物联网技术实时获取企业质押物信息,帮助企业凭借生产、流通中的动产实物获取授信资金,助力破解实体经济动产融资费时费力、高成本、高风险的难题。新科技应用加快落地,构建智能语音、自然语言处理等人工智能平台,完成12个互联网类应用系统上云,上线新一代国际智能结算平台,加快流程优化和业务迁移。

  江苏银行在用金融科技让客户置身舞台中央,享受更加智慧安全、温暖贴心的服务的同时,也收获了客户的信任与支持。去年,江苏银行手机银行交易额翻番,直销银行客户数超3000万,串串盈客户数近500万户,“车生活”平台客户数增长8倍,爱学习”平台签约机构过千家,“爱健康”平台接入医疗机构大幅上涨。物联网金融创新业务扩面放量,区块链应用在多领域实现落地。(江寅轩)

2019-10-11 14:23:35  [返回]